Hypothek Mythen - Sie noch 100 % Loan Finanzierung erhalte

Mythos # 1: Jumbo Darlehen Programme sind nicht mehr verfügbar, oder Sie sind zu teuer.

Mit der jüngsten Turbulenzen auf dem Markt Hypothek stimmt es, daß die Preise auf einzelne Jumbo-30-Jahr festen Darlehen (verleihen Beträge über $ 417,000) in den letzten paar Monaten zugenommen haben. Es ist allerdings immer noch möglich, strukturieren Ihr Kauf oder refinanzieren Hypothek verwenden einen konformen Darlehensbetrag für die erste Hypothek und eine private Equity Kreditlinie für die zweite Hypothek. Fannie Mae Freddie Mac sind noch erstellen und Liquidität für Darlehen auf einzelne Einfamilienhäuser bis zu $ 417,000, und die jüngste Rate, die durch die Federal Reserve geschnitten hat Preise auf private Equity Kreditlinie gesenkt. Sie können daher erhalten ein konformen 30 Jahr fest für Preise so niedrig wie 6 %, und eine zweite Hypothek mit Preise so niedrig wie 7.25 %, beide mit keine Punkte. Ihre monatliche Zahlung relativ zum Abrufen einer einzelne Jumbo-Darlehen können erheblich verringern.

Als Alternative zu einem 30 Jahr fest gibt es auch 5 und 7 Jahr ARM Jumbo Darlehen Programme mit Preise so niedrig wie 6.125 % oder 6.25 % erhältlich.

Mythos # 2: 100 % Finanzierung nicht mehr verfügbar ist.

Das ist absolut falsch. Für ist Mitte zu höheren Credit Kreditnehmer, 100 % Finanzierung definitiv noch verfügbar. Während einzelne Darlehen bis zu 100 % sind schwer zu kommen, es gibt Verfügbarkeit zu refinanzieren 100 % von der Eigenschaft-Wert mit Combo Darlehen oder erwerben. Ihre erste Hypothek auf 80 % von der Home-Wert und die zweite Hypothek auf 20 % festlegen, Sie auch vermeiden Sie bezahlen Hypothek Versicherung und verringern dadurch Ihre insgesamt monatliche Zahlungen Gehäuse.

Darüber hinaus für Kreditnehmer bereit und in der Lage zu bringen oder halten Sie mindestens 5 % der der Home-Wert als eine Anzahlung (d. h. 95 % Finanzierung), Ihre Hypothek-Optionen erhöhen exponentiell. Es gibt eine viel größere Verfügbarkeit der Hypothek Produkte für Hausbesitzer mit einigen Eigenkapital in ihren Häusern, und die Preise auf diese Programme sind sehr viel besser. Wie immer, desto mehr Geld ein Darlehensnehmer kann nach unten stellen, ihre Preise niedriger sein werden und ihre Hypothek-Optionen sind größer.

Mythos # 3: Ich kann nicht für eine Hypothek in Betracht wenn bin ich Selbständige oder wenn ich mein Einkommen vollständig Dokument kann nicht.

Auch ist dies ein Mythos, der allgegenwärtige, insbesondere für neue Homebuyers geworden ist. Während einige Mitgliedstaaten wie Ohio und Minnesota haben Gesetze stark einschränken Hypotheken mit keine Einkommen-Überprüfung bestanden, sind für den Rest des Landes unteren Dokumentation-Kredite noch weithin verfügbar. Die Preise auf diese Programme sind in der Regel etwas höher als vollständige Dokumentation Darlehen, aber es gibt noch immer weit verbreitet Verfügbarkeit "angegebenen Einkommen" Kredit-Programme für die Kreditnehmer mit Mitte zu hohe Krediten.

In der Tat Wenn eine Kreditnehmers Credit Partitur hoch genug ist, besteht normalerweise in der Mitte wurden und vor, keine extra "Treffer" zu Rate, d. h., Ihre Rate so niedrig wie ein vollständig Dokumentation Darlehen werden könnte. Angegebenen Income-Darlehen sind auch noch eine hervorragende Option für Kreditnehmer, sind selbständige oder Variable Einkommensquellen haben.